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银行业风险管理与防控措施
一、银行业风险类型
银行业风险分为政策风险、市场风险、经营风险、遵循风险、技术风险、合规风险等。
1、政策风险:主要指银行受到国家政策、法律法规或监管政策的直接影响,可能会影响银行的业务活动,导致实现利润预期受到影响,或导致银行等财产损失的风险。
2、市场风险:主要指银行市场包括各种金融和非金融市场,受国家或外部方面政策变化、经济发展水平以及市场参与者之间自身关系的影响而发生变化,从而可能导致银行因受到市场波动影响使利润预期受到影响的风险。
3、经营风险:主要指银行因业务活动不能符合客户期望或未能准确识别客户风险而可能导致的财产损失的风险。
4、遵循风险:主要指在银行的经营过程中,银行未能按照客户要求和有关法律法规要求,可能会损害客户利益的风险。
5、技术风险:主要指银行在使用各种计算机系统、程序、数据库等技术设备时,可能出现技术故障或病毒感染以及安全等技术问题,而导致客户利益受损的风险。
6、合规风险:主要是指银行不断发展实施和学习各种新的法律法规,但由于业务异,管理和人员方面的原因,可能会违反各种法律法规而造成财产损失的风险。
二、银行业风险管理与防控措施
1、建立风险管理机制:银行应建立完善的有效的内部控制系统,不断完善审计制度,明确金融产品审批流程,实施分级管理,多层次把关,建立高层管理的风险承受能力,健全审核制度等。
2、强化风险数据采集与识别:银行应增强风险数据采集水平,探索和利用多元风险数据采集方法,完善风险聚合分析和投资评价体系。
3、健全风险控制体系:银行应通过强化贷款审查和检查制度,完善客户信息管理体系,建立绩效管理和风险控制制度,提升风险偿付能力。
4、实施风险控制措施:银行应留有充足的资本储备,强化贷款评估体系,实施多元化的资产组合,采用严格的客户资金管理,提高客户信息保护水平,加强商业保险附加服务等方法,以降低风险。
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